Bảo hiểm sinh kỳ là một hình thức bảo hiểm nhân thọ, tạo điều kiện cho người sở hữu tích lũy một khoản tiền đáng kể sau khi kết thúc hợp đồng. Việc hiểu được bảo hiểm sinh kỳ là gì giúp bạn có thể đưa ra sự lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu cũng như mục đích sử dụng của bản thân.
1. Khái niệm bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm sinh kỳ là loại nghiệp vụ bảo hiểm sử dụng cho người được bảo hiểm còn sống đến khoảng thời gian được quy định trong hợp đồng. Cụ thể, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người được bảo hiểm trong trường hợp họ vẫn còn mạnh khỏe đến khoảng thời gian đã thỏa thuận.
Nếu người được bảo hiểm mất trước ngày kết thúc hợp đồng, công ty sẽ không chi trả bất kỳ khoản phí nào. Tuy nhiên, trong một vài trường hợp ngoại lệ, doanh nghiệp sẽ tiến hành hoàn trả cho gia đình người tham gia bảo hiểm, tức là người được thụ hưởng, sau khi trừ đi các lệ phí cần thiết như phí ký hợp đồng, phí quản lý hợp đồng…
2. Đặc điểm của bảo hiểm sinh kỳ
Để giúp bạn biết rõ hơn về sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ, bài viết sẽ cung cấp những đặc trưng cơ bản nhất của loại hình bảo hiểm này:
2.1. Bảo hiểm sinh kỳ là một loại hình bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm sinh kỳ cũng mang những đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ như tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe con người không xác định được giá trị, sự kiện bảo hiểm không hoàn toàn liên quan đến rủi ro và chỉ có công ty nhân thọ mới được cung cấp loại bảo hiểm này.
Song, điểm khác cơ bản của loại bảo hiểm này với bảo hiểm nhân thọ nói chung là: Bảo hiểm sinh kỳ hướng đến trạng thái sống và không còn sống của con người. Đối nghịch lại, bảo hiểm nhân thọ cung cấp bảo hiểm cho người chết hoặc bị thương tật nghiêm trọng hay vĩnh viễn.
2.2. Quyền lợi cơ bản của bảo hiểm sinh kỳ
Đối tượng được bảo hiểm sẽ nhận tiền bảo hiểm nếu còn sống đến khoảng thời gian được quy định trong hợp đồng. Phí bảo hiểm có thể trả 1 hay nhiều lần tùy theo thỏa thuận giữa hai bên. Trái lại, doanh nghiệp bảo hiểm không phải chi trả bất cứ khoản phí nào nếu đối tượng được bảo hiểm tử vong trước thời hạn thanh toán.
2.3. Hình thức thanh toán đa dạng
Hiện nay, các công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm tiếp tục hoàn thiện kênh thanh toán phí để người tham gia dễ dàng đóng phí định kỳ. Người tham gia có thể nộp chi phí qua ngân hàng (bằng cây ATM, e-banking, trực tiếp tại ngân hàng liên kết…), thu tại nhà, bưu điện hay ví điện tử.
2.4. Có tính thời hạn nhất định
Thời hạn bảo hiểm là khoảng thời gian được thống nhất giữa hai bên ký kết hợp đồng. Khoảng thời hạn này vô cùng đa dạng, có thể là 3, 5, 10 năm hoặc lâu hơn. Sau khi kết thúc thời gian đã thỏa thuận, người tham gia bảo hiểm sẽ được nhận khoản chi phí như mong muốn. Ngược lại, nếu người tham gia bảo hiểm chết trước thời gian này thì gói bảo hiểm cũng sẽ chấm dứt vào thời điểm đó.
3. Ý nghĩa của bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm sinh kỳ là một hình thức tiết kiệm bằng bảo hiểm. Nếu bạn đang phân vân chưa biết có nên sở hữu bảo hiểm sinh kỳ hay không, cùng tìm hiểu 3 ý nghĩa cơ bản của loại bảo hiểm ngay bên dưới:
3.1. Đảm bảo tích lũy có kỷ luật
Bảo hiểm sinh kỳ có hai đặc điểm nổi trội là phải đóng đủ khoản phí theo cam kết trong hợp đồng và không thể rút hay hủy trước thời hạn quy định. Vì vậy, người mua bảo hiểm sẽ rèn được tính kỷ luật vì phải đóng đúng thời gian và đủ số tiền. Nếu người đóng không thể tiếp tục nộp phí thì họ chỉ có thể nhận được một phần hoàn phí theo quy định và chắc chắn không có lãi.
3.2. Tạo tài khoản tích lũy cho tương lai
Người sở hữu bảo hiểm nếu còn sống đến mốc thời gian thỏa thuận thì họ sẽ nhận được một khoản tiền mong muốn. Dựa vào khoản tiền này, người mua có thể dùng tiền để chi trả các khoản phí cá nhân hay đầu tư tích lũy cho chính mình khi về già.
3.3. Tích lũy song song bảo vệ sức khỏe
Một số hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ tích hợp thêm tính năng chăm sóc sức khỏe, y tế, điều trị các bệnh hiểm nghèo… Chi phí của những tiện ích này sẽ được khấu trừ vào tiền bảo hiểm nhận được sau khi đáo hạn.
>> Tìm hiểu thêm về đặc điểm của bảo hiểm sinh kỳ: TẠI ĐÂY
4. Cần lưu ý gì khi mua bảo hiểm sinh kỳ
Để hạn chế tối thiểu rủi ro phát sinh liên quan đến hợp đồng, bạn cần đặc biệt để ý các điều sau:
Lựa chọn thương hiệu công ty cung cấp bảo hiểm uy tín cao để đảm bảo sự an toàn, minh bạch cũng như đầy đủ về chính sách bảo hiểm.
Cần đọc kỹ và nắm rõ những điều khoản, nội dung có trong hợp đồng để hạn chế khả năng vi phạm hợp đồng.
Cân nhắc tình hình tài chính của bản thân vì bạn cần phải đóng phí định kỳ.
Kê khai chính xác tình trạng sức khỏe bởi đây là cơ sở để đánh giá, tính phí và quyết định quyền lợi bảo hiểm mà bạn được nhận.
Tìm hiểu các thủ tục, quy trình bồi thường giúp bảo đảm quyền lợi cá nhân và quá trình bồi thường suôn sẻ, nhanh chóng hơn (nếu có).
Trên đây là toàn bộ thông tin về bảo hiểm sinh kỳ. Mong rằng bài viết đem lại thông tin hữu ích cho bạn trong việc tìm kiếm một sản phẩm bảo hiểm phù hợp với điều kiện và nhu cầu bản thân.
>>> Tham khảo thêm:
