Bảo hiểm là một hoạt động mà trong đó người tham gia có quyền được hưởng trợ cấp theo hợp đồng quy định, bằng khoản góp cho bản thân hoặc người thứ ba khi xuất hiện bất trắc. Mặc dù vậy, đối tượng bảo hiểm của từng loại hợp đồng không giống nhau. Vì thế, bạn cần phải biết rõ đối tượng bảo hiểm là gì cũng như cách nhận diện đối tượng này, nhằm ngăn ngừa tối thiểu vấn đề không mong muốn trong quá trình bồi thường bảo hiểm.
1. Đối tượng bảo hiểm là gì?
Đối tượng bảo hiểm là những đối tượng nhận rủi ro trực tiếp và có quyền được bảo hiểm khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm. Trong đó, các quyền lợi và hạn mức chi trả tương ứng theo điều khoản quy định cụ thể trong hợp đồng và được hai bên (dịch vụ bảo hiểm - người mua bảo hiểm) đồng chấp thuận.
2. Hướng dẫn xác định đối tượng bảo hiểm theo quy định Pháp luật
Sau đây là 3 đối tượng bảo hiểm thường gặp, được quy định trong điều 31, luật Kinh doanh Bảo hiểm:
2.1 Đối tượng bảo hiểm con người
Bảo hiểm con người là loại bảo hiểm bảo vệ gia đình hoặc cá nhân tránh khỏi những rủi ro về kinh tế khi mang thai, gặp tai nạn, bệnh tật hay những vấn đề không may xảy ra. Trong đó, tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn con người là 4 đối tượng quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm con người.
Chúng ta chỉ có thể thực hiện mua bảo hiểm cho:
+ Bản thân người mua bảo hiểm
+ Vợ, chồng, cha, mẹ, con của bên mua bảo hiểm
+ Anh, chị, em ruột của người mua bảo hiểm
+ Người có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng
+ Người khác (nếu bên mua có quyền lợi có thể được bảo hiểm)
Hiện nay, có 2 loại bảo hiểm con người phổ biến là bảo hiểm tai nạn - bệnh tật và bảo hiểm nhân thọ. Trong đó:
+ Bảo hiểm tai nạn - bệnh tật là loại hình bảo hiểm chi trả cho các khoản phí phát sinh trong quá trình điều trị và hồi phục sức khỏe sau sự cố bao gồm chi phí điều trị khẩn cấp, chi phí nằm viện, chi phí xét nghiệm chẩn đoán và chi phí điều trị tại bệnh viện.
+ Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo hiểm bảo vệ con người trước những sự kiện không lường trước được liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Cụ thể là người mua bảo hiểm sẽ thương lượng với bên công ty bảo hiểm, tiến hành đóng phí định kỳ theo quy định vào quỹ dự trữ tài chính và sẽ nhận khoản tiền chi trả nhất định, nếu gặp vấn đề hoặc đến ngày đáo hạn hợp đồng.
>> Tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ: TẠI ĐÂY
2.2 Đối tượng bảo hiểm tài sản
Bảo hiểm tài sản là loại bảo hiểm phi nhân thọ, một loại bảo hiểm cho đối tượng tài sản, được quy định tại điều 7 luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2000. Theo đó, người mua bảo hiểm sẽ đóng phí định kỳ và nhận lại khoản bồi thường theo quy định khi tài sản gặp tổn thất.
Cụ thể, đối tượng bảo hiểm tài sản là:
+ Vật có thực
+ Tiền
+ Giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc…
+ Các quyền về tài sản như quyền đòi nợ, quyền sử dụng tài sản thuê, quyền trị giá bằng tiền, quyền thực hiện hợp đồng, quyền sở hữu trí tuệ…
2.3 Đối tượng bảo hiểm trách nhiệm dân sự
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là loại bảo hiểm gắn với trách nhiệm dân sự của cá nhân hoặc tổ chức đối với bên thứ ba khi gặp phải sự cố. Trách nhiệm dân sự đơn giản là hậu quả mà con người phải chịu trách nhiệm theo quy định của chế tài. Thông thường, để bù đắp cho người chịu thiệt hại, trách nhiệm pháp lý sẽ được áp dụng theo luật dân sự và thường quy thành tiền.
Trong đó, trách nhiệm phát sinh được quy định trong luật dân sự là đối tượng bảo hiểm dân sự. Theo điều 307, mục 3, chương XVII, Bộ Luật dân sự, trách nhiệm bồi thường thiệt hại dân sự bao gồm trách nhiệm bồi thường thiệt hại về vật chất và trách nhiệm bù đắp tổn thất về tinh thần.
3. Tại sao cần xác định đúng đối tượng bảo hiểm?
Ý nghĩa của việc xác định chính xác đối tượng bảo hiểm là gì? Dưới đây là 3 ý nghĩa nổi bật mà bạn cần phải biết:
+ Mua bảo hiểm phù hợp: Mỗi đối tượng bảo hiểm sẽ gắn với một loại bảo hiểm thích hợp. Vì lẽ đó, khi xác định đúng đối tượng được bảo hiểm, bạn sẽ biết được loại bảo hiểm nào thích hợp nhất với điều kiện và nhu cầu của bản thân.
+ Biết rõ quyền lợi của đối tượng bảo hiểm: Đối tượng bảo hiểm sẽ được gắn với quyền lợi và nghĩa vụ của đối tượng đó. Thông qua việc hiểu rõ đặc điểm đối tượng, bạn sẽ nắm vững quyền lợi mà mình sẽ nhận được khi đồng ý sở hữu hợp đồng. Đồng thời, thực hiện đúng với những quy định trong bảo hiểm để bản thân được bảo vệ tốt nhất.
+ Nắm vững quy định bồi thường của hợp đồng: Bồi thường bảo hiểm được hiểu là bù đắp những tổn thất hay thiệt hại do sự cố gây ra. Trong đó, liên quan trực tiếp đến quy định bồi thường chính là đối tượng bảo hiểm. Cụ thể, đối tượng phải đáp ứng điều kiện quy định trong hợp đồng, đảm bảo kê khai thông tin trung thực và không cố ý tạo dựng tai nạn thì bên dịch vụ bảo hiểm mới có thể chi trả bồi thường.
Nhìn chung, đối tượng bảo hiểm là một khái niệm cơ bản và quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm. Vì thế, bạn nên tìm hiểu kỹ càng đối tượng bảo hiểm là gì để tránh sai sót khi ký kết hợp đồng mua bảo hiểm với bên cung cấp dịch vụ. Qua đó, chọn lựa loại bảo hiểm tốt nhất, phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.
>>> Tìm hiểu thêm:
